Після 1 травня 2025 року українські банки запровадили нові правила переказів коштів.
Тепер ліміти встановлюються за ризик-орієнтованим підходом, а клієнти поділяються на категорії залежно від підтверджених доходів.
Що змінилося в обмеженнях на перекази?
Якщо раніше НБУ встановлював єдиний ліміт у 150 000 грн на вихідні P2P-перекази у межах одного банку, то після 1 квітня 2025 року це обмеження втратило чинність. Натомість банки запровадили власні правила, які враховують ризик-орієнтований підхід.
З 1 червня 2025 року планується зниження ліміту до 100 000 грн на місяць для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику, а для тих, хто потрапляє до категорії високого ризику, ліміт уже з 1 лютого 2025 року становить 50 000 грн на місяць.
Нові обмеження стосуються не лише P2P-переказів, а й операцій за реквізитами IBAN. Це означає, що перекази на рахунки інших фізичних осіб, включаючи оплати за товари чи послуги, тепер також підпадають під контроль.
Хто звільнений від обмежень?
Важливо знати, що ліміти на перекази не застосовуються до:
- Клієнтів із документально підтвердженими доходами
- Волонтерів
- Переказів між власними рахунками в одному банку
Щоб уникнути обмежень, клієнтам рекомендують надати банкам документи про доходи:
- довідки про зарплату,
- податкові декларації чи виписки з інших рахунків.
Це дозволить банкам скасувати ліміти або встановити індивідуальні обмеження відповідно до фінансових можливостей.
Як банки контролюють перекази?
Банки уважно відстежують підозрілі операції, зокрема:
- Різке збільшення кількості транзакцій
- Регулярні перекази круглих сум (наприклад, 10 000 грн або 50 000 грн)
- Дроблення платежів для обходу лімітів
- Нульовий залишок на рахунку на початку й наприкінці дня
За даними банків, після введення лімітів кількість IBAN-операцій зросла на 26%, що змусило розширити контроль і на цей вид переказів.
Що це означає для волонтерів?
Волонтери, які відповідають визначеним критеріям, звільнені від обмежень. Для цього банк має ідентифікувати особу як волонтера на основі документів, що підтверджують її діяльність – листів від благодійних фондів або звітів про збори.
Критерії для волонтерів включають п’ять пунктів, визначених постановою НБУ, зокрема регулярність зборів, прозорість операцій і відсутність ознак комерційної діяльності.
Як адаптуватися до нових правил?
Ось кілька практичних порад:
- Підтверджуйте свої доходи офіційними документами
- За потреби користуйтеся послугами кількох банків (ліміти діють у межах одного банку)
- Плануйте великі перекази заздалегідь і повідомляйте банк про них
- Якщо ви волонтер – оформіть цей статус офіційно
- Уникайте підозрілих операцій, наприклад дроблення платежів
Важливо пам’ятати, що кожен клієнт має право звернутися до банку з проханням переглянути ліміт, надавши підтвердження доходів. Банки зобов’язані забезпечити прозорість цього процесу.
Джерело: 0372.ua